然就得了解他们所有的手段。

    当然，通过与他们交心，林默也学到了很多高深莫测的经济学知识。

    说着林默拿起记号笔，在白板上画了个方框，“我给你们打个比方——洗衣机。”

    夏灵把笔搁下。

    其他人的眼神也都放在了林默身上，一脸的认真。

    林默：“你有一套脏衣服，丢进洗衣机，加洗衣液，滚几圈，拿出来，干净了。

    洗钱的原理跟这一模一样。

    洗的不是衣服，是钱。黑

    钱进去，转几圈，白钱出来。”

    林默在方框旁边画了一叠钞票，打了个叉。

    “顺风这套系统，我给你们走一遍完整流程。

    假设有一笔最脏的钱，不是银行转帐，是现钞。

    地下赌场的流水、境外赌场的筹码兑付、或者干脆就是蛇皮袋背进来的旧票子。

    这种钱没法直接存银行，银行看到大量现钞会立刻报反洗钱。

    所以第一步，得给它穿一件合法的外套。”

    林默在钞票旁边写了三个字：鑫旺贸易。

    然后抽出了一张资料，上面记录着鑫旺贸易公司的资料：

    “邓奇在国内养了一批壳公司。

    这些壳公司不是随便注册的，每一家都有正规的工商税务记录，从不欠税，银行信用评级良好。

    对外，它们是正经做生意的，建材批发、五金配件、农产品购销。

    其中一家叫‘鑫旺贸易’，帐上常年趴着几百万流水，每个月开几十张增值税发票。

    在银行眼里，这家公司清白得象刚印出来的A4纸。

    那笔最脏的钱，假设一千万，以‘营业收入’的名义存进鑫旺贸易的账户里。

    银行柜台看到的是：一家经营状况良好的建材公司，今天做了一笔大生意，收了一笔货款。”

    夏灵举手：“那银行不管这货款是真的假的？”

    “银行不是工商，也不是税务稽查。

    柜台不负责核实你的货是不是真实存在的，只核对你账户馀额够不够、打款方实名制能不能对上。

    只要钱是从一个正经账户存进来的，手续齐全，他们不会多问。

    所以第一步的关键，是让你的钱有一个合法的‘身份’。

    鑫旺贸易就是这个身份。

    这笔黑钱在进到鑫旺贸易的账户之后就不再是蛇皮袋里的砖了，它变成了一行银行数字，名字叫营业收入。”

    林默在白板上画了一堆小圆圈，从第一个圆圈拉出密密麻麻的箭头。

    “有了合法身份，不等于可以随便花。

    一千万在一个账户里趴着，还是太扎眼。

    反洗钱系统最喜欢这种一动不动的大额存款。

    所以第二步，拆，把大钱拆成小钱，把一笔拆成几十笔，让它动起来。”

    接着，林默在那些小圆圈之间画了一堆箭头，画成了毛线团一样。

    “鑫旺贸易把这一千万拆成很多份，每份几万、十几万，分别打给不同的壳公司。

    这些壳公司的名字你们可以在帐目里看到：伟宏建材收到几万；瑞丰金属于帐上多了十几万；恒升工贸那边又来几万。

    这些公司的注册地散在地图的不同角落，伟宏在A省，瑞丰在B市，恒升在C镇，从工商系统里查，它们之间没有任何关联。

    但实际上，它们全是邓奇的。

    法人代表都是同一批人，是邓起买来的身份证注册的，这些身份的主人不是去世多年的就是从来没离开过老家的。”

    林默拍了拍手上沾的记号笔墨。

    “你们会问，这些壳公司都是邓奇的，那钱离开鑫旺贸易的账户进入其他壳公司之后，不是换个地方趴着吗？

    所以下一步最重要，给它制造乱，不能让任何一家公司账户里的钱停留太久。”

    林默画了一个分叉箭头。

    “每一家壳公司拿到的钱，不是最终站。

    它还要继续打给下一家和再下一家。

    这种相互走帐有时候走得很复杂，根本分不清谁欠谁的钱。

    几十家壳公司之间互相打款，贸易合同和发票循环使用，每一家都有自己的银行流水。